Lainan lyhennykset

Luoton myöntäminen edellyttää, että luoton saaja maksaa velkansa luoton myöntäjälle takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Lainan lyhennysten lisäksi luoton saaja maksaa lainan myöntäjälle korkoa. Korko lasketaan aina jäljellä olevan lainan määrän mukaan. Lyhennyssuunnitelma sovitaan lainasopimuksessa. Kaksi yleisintä tapaa lainan takaisinmaksuun ovat lainan tasaerälyhennys ja annuiteetti.

Tasalyhennys

Tasalyhennys tarkoittaa, että maksuerissä lyhennyksen osuus on tasasuuri. Lisäksi maksetaan korko, joka lasketaan jäljellä olevan luottomäärän mukaan. Koska lyhennykset ovat tasasuuria koko laina-ajan, jäljellä olevan lainan määrä ja korko pienenevät vastaavasti. Siksi tasalyhenteisen lainan yleensä kuukausittainen maksuerä pienenee laina-ajan kuluessa.

Annuiteetti

Annuiteetti tarkoittaa, että kuukausittaiset takaisinmaksuerät ovat laina-ajan samansuuruisia. Seuraavat asiat pitää olla tiedossa:

1. Lainan määrä

2. Koron määrä

3. Laina-aika (maksuerien lukumäärä)

Kuukausittainen maksuerä on annuiteettilainassa aina tasasuuri. Laina-ajan alussa maksuerä sisältää suuremman määrä korkoa ja pienemmän määrän velan lyhennystä. Lainan lyhennysten edetessä koron määrä pienenee ja lyhennysten määrä vastaavasti kasvaa.

Jotta lainan maksuerä pysyisi samana se edellyttää, että lainan korkoprosentti ei muutu laina-aikana. Koska useimpien lainanmyöntäjien lainakorko on sidottu johonkin viitekorkoon, esim 3 kuukauden Euribor -korkoon, tarkoittaa se sitä, että viitekoron muuttuessa, muuttu koko lainasopimuksen korko viitokoron muutoksen verran. Lainan kuukausierä luonnollisesti silloin nousee tai laskee vastaavasti.